После школы, в середине 90-х, Семен сомневался, кем хочет стать, и поступил на факультет менеджмента — слово звучало непонятно, но внушительно. В процессе учебы он понял, что не прогадал: отстраивать процессы, заниматься планированием и управлять командой — все это очень нравилось. Окончив университет, молодой специалист семь лет проработал в строительстве и накопил небольшой капитал, уволился и купил мастерскую-автосервис.
Ближе к сорока Семен решил попробовать себя в инвестициях на бирже
Работать на себя оказалось гораздо увлекательнее, чем в найме. Семену интересно разбираться в машинах, но сам он ничего не чинит, а вот руководство бизнесом вызывает у него азарт. Через несколько лет бизнесмен купил еще два автосервиса и объединил их в сеть. Для подстраховки он приобрел еще два коммерческих помещения и сдает площади малому бизнесу — продуктовому магазину, аптеке, кафе и салону красоты. Ближе к сорока Семен решил попробовать себя в инвестициях на бирже с суммой, которую готов потерять, чтобы понять, как это работает.
Он гордится жизнью, которую построил собственными руками, но понимает, что однажды захочет отойти от дел, чтобы больше отдыхать и, возможно, попутешествовать. Бизнесом займутся дети, но Семен не уверен, что они будут справляться так же хорошо, а значит, доходы могут упасть.
Разузнав побольше, Семен понял, что ИПП — то, что ему нужно
Кроме того, Семен всегда вел дело в статусе индивидуального предпринимателя и не делал регулярные страховые взносы в Пенсионный фонд России (ПФР), поэтому его государственная пенсия будет совсем небольшой. Семен не может компенсировать это доходом от инвестиций, потому что пока для него это скорее хобби и расходы, ведь все его время занято бизнесом.
Один из клиентов автосервиса подсказал ему идею копить через индивидуальный пенсионный план (ИПП) в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Разузнав побольше, Семен понял, что ИПП — то, что ему нужно.
Инвестициями займется НПФ, а ему надо будет только уплачивать взносы
Инвестициями займется НПФ, а ему надо будет только уплачивать взносы. Теперь он каждый месяц откладывает на ИПП порядка 40 000 рублей: 20 000 рублей автоплатежом, остальное берет с доходов от своих автомастерских в зависимости от их выручки. Согласно его пенсионному плану, после выхода на пенсию наш герой будет получать более 90 000 рублей в месяц от НПФ в течение 15 лет.
Средства на ИПП имеют особый юридический статус. Накопленные на счете деньги не подлежат взысканию третьими лицами.
По ИПП можно получить налоговый вычет. Граждане России обязаны платить налог на доходы физических лиц (НДФЛ) 13% (в случае официального труда уплатой налога, как правило, занимается работодатель). Но те, кто копит на пенсию через НПФ по ИПП, получают право на льготу — социальный налоговый вычет до 15 600 рублей.
Деньги с ИПП передаются по наследству. Правопреемники могут подать заявление в НПФ о выплате в течение шести месяцев. Если этот срок был упущен, его можно вернуть в установленном законом порядке.
Пенсионный консультант Будущего:
Предпринимателям нужно самим заботиться о своей пенсии, это риск, который они берут на себя, потому что нужно накопить достаточно, чтобы жить на эти деньги, завершив трудовую деятельность, но получается не у всех, и предсказать что-либо нельзя. То же самое касается возможности передать бизнес кому-то в управление, выйдя на пенсию: невозможно предсказать, останется ли доходность предприятия на прежнем уровне, предугадать, будет ли преемник заниматься им всю жизнь. Другому человеку может надоесть, или бизнес станет менее успешным. Предприниматель может сам делать отчисления в ПФР, но нельзя предсказать, какие выплаты он потом будет получать от государства. Сейчас средняя пенсия составляет примерно 12 000 — 15 000 рублей — прямо скажем, немного. В противоположность этому ИПП дает возможность планировать размер своей будущей пенсии, а все заботы берет на себя НПФ.
